금융 이해력 높이면 뉴질랜드인의 부(富)도 25% 늘릴 수 있다

 

 

 

 

금융 이해력 높이면 뉴질랜드인의 부(富)도 25% 늘릴 수 있다

 

 

 

 

금융 이해력(Financial Literacy)을 높이는 것만으로도 일부 뉴질랜드인의 자산을 최대 25%까지 늘릴 수 있다는 연구 결과가 나왔다.

 

오클랜드공과대학교(AUT)의 바트 프레인스(Bart Frijns) 교수는 금융 이해력이 장기적인 자산 형성에 미치는 영향을 분석한 공동 연구를 발표했다.

 

프레인스 교수는 이번 연구가 금융 이해력이 경제적 성공의 원인인지, 아니면 경제적 성공의 결과인지를 규명하는 데 초점을 맞췄다고 설명했다.

 

그는 "일반적으로 자산이 많은 사람일수록 금융 이해력이 높은 경우가 많지만, 이는 단순히 돈이 많기 때문에 금융 교육이나 금융 지식에 더 많은 투자를 할 수 있기 때문일 수도 있다"고 말했다.

 

이어 "우리가 정말 확인하고 싶었던 것은 금융 이해력이 향상되는 것이 이후 인생에서 더 나은 경제적 성과로 이어지는 명확한 인과관계가 존재하는지 여부였다"고 밝혔다.

 

이번 연구는 네덜란드 가구를 대상으로 한 장기 추적 데이터를 활용했으며, 2011년에 측정한 금융 이해력과 2019년의 경제적 성과를 475명을 대상으로 비교 분석했다.

 

조사 대상자들은 인플레이션의 개념, 분산투자(Diversification), 기타 기본적인 금융 지식과 관련된 질문에 답했다.

 

프레인스 교수는 "이러한 질문은 사람들이 돈에 대해 얼마나 이해하고 있는지를 보여주는 좋은 지표"라고 설명했다.

 

 

 

소득 12% 증가, 저축은 25% 늘어

 

프레인스 교수는 연구 결과가 매우 인상적이었다고 평가했다.

 

그는 "금융 이해력이 높아질수록 소득은 평균 12% 증가했으며, 저축에도 상당한 영향을 미쳐 자산 축적 규모가 25% 증가했다"고 밝혔다.

 

이어 "금융 이해력이 향상되면서 경제적으로 더 나은 삶을 살게 되는 분명한 효과가 나타났다"며 "2011년에 금융 이해력 향상에 투자했던 사람들이 8년이 지난 이후에도 그 혜택을 계속 누리고 있다는 사실도 확인됐다"고 설명했다.

 

연구에 따르면 2011년 금융 이해력이 1점 상승할 경우 연간 소득은 평균 4,644유로(약 뉴질랜드달러 7,900달러) 증가했으며, 이는 조사 대상 평균 소득 대비 약 12% 증가한 수준이다.

 

또한 저축액은 평균 1만2,540유로(약 2만1,000달러) 증가해 조사 대상 평균 저축액보다 약 25% 높은 것으로 나타났다.

 

프레인스 교수는 이러한 결과가 은퇴 시점의 자산 격차 가운데 최대 40%가 금융 지식의 차이에서 비롯될 수 있다는 기존 연구 예측과도 일치한다고 말했다.

 

 

연령별로 금융 지식 활용 방식 달라

 

연구에서는 금융 이해력을 활용하는 방식이 연령에 따라 다르게 나타났다.

 

젊은 층은 금융 이해력이 높을수록 더 높은 소득을 올리는 경향이 있었고, 고령층은 더 많은 저축과 자산을 축적하는 경향을 보였다.

 

프레인스 교수는 "이는 사람들이 생애 주기 동안 변화하는 재정적 우선순위에 맞춰 금융 지식을 활용하고 있음을 보여준다"고 설명했다.

 

그는 "따라서 금융교육은 생애 단계별로 맞춤형으로 제공될 때 가장 효과적일 수 있다"고 말했다.

 

이어 "청년층을 대상으로 한 프로그램은 경력 개발과 소득 증대, 초기 재정 의사결정에 초점을 맞추는 것이 바람직하며, 중·장년층 프로그램은 은퇴 준비와 자산 축적 중심으로 운영하는 것이 더욱 효과적일 수 있다"고 제안했다.

 

 

남녀 간 효과는 큰 차이

 

다만 연구에서는 성별에 따른 차이도 확인됐으며, 여성에게는 동일한 효과가 뚜렷하게 나타나지 않았다.

 

연구진은 금융 이해력이 높은 남성의 경우 소득과 저축 모두에서 강한 긍정적 연관성이 확인됐지만, 여성에서는 통계적으로 유의미한 관계가 발견되지 않았다고 밝혔다.

 

프레인스 교수는 이러한 결과가 단순히 금융 이해력 수준의 차이를 넘어서는 성별 격차가 존재할 가능성을 시사한다고 설명했다.

 

연구진은 전통적인 성 역할, 가계 재정에서의 의사결정 영향력 차이, 노동시장 불평등 등 여러 요인이 여성들이 금융 지식을 실제 재정 의사결정으로 연결하는 데 제약으로 작용했을 가능성이 있다고 분석했다.

 

기존 연구들 역시 여성의 금융 이해력이 남성보다 낮은 수준으로 보고되는 경향이 지속적으로 나타나고 있다고 덧붙였다.

 

 

"뉴질랜드에서도 충분히 적용 가능"

 

프레인스 교수는 이러한 연구 결과가 뉴질랜드에서도 크게 다르지 않을 것으로 전망했다.

 

그는 "금융 이해력과 삶의 질 사이의 관계에서 뉴질랜드가 다른 결과를 보일 이유는 없다고 생각한다"며 "이는 뉴질랜드에서도 매우 중요한 논의가 돼야 할 사안"이라고 말했다.

 

또한 이번 연구 결과는 학교 금융교육 확대를 추진하는 정부 정책을 뒷받침하는 근거가 될 수 있다고 평가했다.

 

그는 "우리 연구 결과를 보면 청년들은 금융 지식을 주로 소득 증대에 활용하는 만큼, 학교 금융교육 역시 소득을 극대화하는 방향으로 설계하는 것이 효과적일 가능성이 높다"고 설명했다.

 

 

키위세이버와 가계부채 관리에도 긍정적 효과 기대

 

프레인스 교수는 금융 이해력 향상이 키위세이버(KiwiSaver) 가입자의 은퇴자산 형성에도 중요한 의미를 가질 수 있다고 강조했다.

 

그는 "뉴질랜드인들에게 은퇴 저축과 관련한 보다 맞춤형 금융교육이 제공된다면 키위세이버 적립금에도 긍정적인 영향을 줄 수 있을 것"이라고 말했다.

 

또한 그는 뉴질랜드의 평균 가계부채가 국내총생산(GDP)의 90.6%에 달하는 반면 영국은 73.9%, 미국은 68% 수준이라며 금융 이해력 향상이 보다 효율적인 부채 관리 전략으로 이어질 가능성이 크다고 분석했다.

 

이어 "우리 연구에서는 금융 이해력이 1점 향상될 경우 저축이 25% 증가하는 것으로 나타났으며, 금융 지식의 차이가 은퇴 시점에서 30~40%의 자산 격차를 만들 수 있다는 이론적 연구 결과도 존재한다"고 설명했다.

 

그는 "금융 지식이 가장 부족한 계층의 금융 이해력을 높인다면 이러한 자산 격차를 줄이는 데 도움이 될 수 있다"고 강조했다.

 

끝으로 그는 "모든 뉴질랜드인에게 전하고 싶은 메시지는 분명하다"며 "자신의 재정을 배우고 이해하는 것만으로도 자산을 크게 늘릴 수 있다"고 말했다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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