연체자 40만 명 넘어서며, 외식·환대업 기업 청산 51% 급증해

 

 

 

 

연체자 40만 명 넘어서며, 외식·환대업 기업 청산 51% 급증해

 

 

 

 

'소비자 연체율 4년 만에 최저치 기록하며 회복 신호, 그러나 장기 연체자 8만 9,000명 ‘양극화 가중’ 주택담보대출 연체율은 2023년 9월 이후 최저… 신규 대출은 신중 기해'

 

 

 

많은 뉴질랜드인의 경제적 상황이 호전되고 있는 것으로 나타났다. 하지만 한편에서는 연체 수렁에 빠진 이들의 고통이 더욱 심화되고 있다는 상반된 데이터가 발표됐다.

 

뉴질랜드 신용평가기관 센트릭스(Centrix)가 발표한 최신 데이터에 따르면, 지난 5월 소비자 연체율은 다시 한번 개선되어 신용 활동 인구의 10.95%로 하락했다. 이는 최근 4년 만에 가장 낮은 수준이다.

 

그러나 채무 중 일부를 90일 이상 장기 연체 중인 인구는 여전히 8만 9,000명에 달하는 것으로 집계됐다.

 

기간과 상관없이 대출이나 대금을 연체 중인 전체 인구는 전월 대비 1만 1,000명 감소한 43만 2,000명이었다. 현재 전체 연체율은 전년 동기 대비 12.5% 낮은 수준을 기록하고 있다.

 

특히 90일 이상 장기 연체자 중 7만 4,000명은 세입자(임차인)인 것으로 나타났다. 센트릭스는 이들이 겪고 있는 재정적 압박이 개인 대출, 신용카드, 그리고 선구매 후결제(BNPL) 부채에서 두드러지게 나타나고 있다고 분석했다.

 

모니카 레이시(Monika Lacey) 센트릭스 최고운영책임자(COO)는 "현재 우리가 목격하고 있는 것은 뉴질랜드의 신용 소비 행태가 본격적으로 개선되고 회복되기 시작했다는 지속적인 추세"라며, "소비자 연체율이 4년 만에 최저치로 떨어진 것은 매우 긍정적이다. 하지만 90일 이상 연체 중인 8만 9,000명의 취약 계층은 여전히 큰 우려 대상"이라고 지적했다.

 

그녀는 이어 "빚이 이 정도로 누적되면 해결하기가 상당히 까다로워진다. 이는 아마도 실직이나 가계 급변 등 예상치 못한 인생의 거대한 변화가 원인일 가능성이 크다"고 덧붙이며, 해당 장기 연체자들이 가능한 한 빨리 주변에 도움을 요청해야 한다고 강조했다.

 

 

부동산 시장의 주택담보대출(모기지) 연체율은 1.27%로 떨어지며 2023년 9월 이후 최저치를 기록했다. 현재 연체 상태로 보고된 주택담보대출 계좌는 총 2만 700개다.

 

다만, 새로 승인된 신규 주택담보대출 규모는 전년 동기 대비 감소한 것으로 나타났다. 이는 다른 시중은행으로 갈아타는 대환대출(Refinancing) 이용자가 줄어들었음을 시사하며, 부동산 구매자들이 대출 상환 능력과 금리 비용을 평가하는 데 더 많은 시간을 할애하며 신중을 기하고 있음을 보여준다.

 

이와 대조적으로 주택담보대출 관련 문의(Inquiries)는 전년 대비 12.5% 증가했으며, 자동차 대출 수요 역시 8.8% 증가했다.

 

 

가계 신용은 완만한 회복세를 보이는 반면, 기업 청산(파산) 절차는 여전히 높은 수준을 유지하고 있어 올해 청산 건수가 2010년 이후 최고치에 도달할 것으로 전망된다.

 

레이시 COO는 특히 외식·숙박·환대업(Hospitality)이 가장 취약한 업종 중 하나라고 꼽았다. 지난 1년간 기록된 전체 기업 청산 건수는 3,000건을 약간 웃돌았으며, 이는 전년 대비 14% 증가한 수치다.

 

이 중 건설업이 총 755개 기업 청산으로 가장 큰 비중을 차지했다. 외식·환대업은 421개 기업이 청산되어 전년 동기 대비 무려 51% 급증한 것으로 나타났다.

 

소매 무역(Retail trade) 업종의 청산 역시 35% 증가했으며, 식품 소매업이 그 중 큰 비중을 차지했다. 레이시 COO는 5월 한 달간의 청산 건수 자체는 지난해보다 낮았지만, 연간 누적 기준으로 보면 여전히 높은 수준이라고 설명했다.

 

그녀는 "기업 청산 지표가 고공행진을 이어가고 있지만, 청산은 사실 수년 전에 발생한 경제적 행태가 뒤늦게 나타나는 대표적인 '후행 지표'"라며 "현재 기업들의 신용 부도(Defaults) 건수가 13% 감소했다는 점은 앞으로 연체 늪으로 진입하는 기업이 줄어들 것이라는 매우 긍정적인 신호"라고 분석했다.

 

아울러 "과거의 부실을 털어내는 기나긴 정리 작업(long tail of clean up)이 진행 중인 것으로 보이며, 이 시기를 지나고 나면 기업 청산 지표도 점차 개선될 것"이라고 내다봤다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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