주택담보대출 만기, 지금은 어떤 기간이 현명한 선택일까?

 

 

 

 

주택담보대출 만기, 지금은 어떤 기간이 현명한 선택일까?

 

 

 

 

국내 최대 은행의 경제 전문가들은 현재 모기지 대출을 다시 고정금리로 전환(리픽싱)해야 하는 대출자라면 1~2년 고정금리를 선택하는 것이 유리할 수 있다고 분석했다.

 

지난 일주일 동안 일부 은행들은 도매금리(Wholesale Rates)가 하락하면서 금리를 조정했다. 특히 장기 도매금리의 하락세가 두드러졌다.

 

ANZ는 금요일 발표한 시장 분석 보고서를 통해 중동 지역의 긴장이 완화되면서 국제 유가가 하락했고, 이에 따라 도매금리도 함께 하락하고 있다고 밝혔다.

 

ANZ의 경제 전문가들은 여전히 오는 7월 중앙은행의 기준금리(OCR) 인상을 예상하고 있지만, 유가 하락이 인플레이션 압력을 일부 완화하면서 중앙은행이 정책을 결정하는 데 다소 여유를 가질 수 있을 것으로 내다봤다.

 

이들은 "유가가 하락했다고 해서 기준금리(OCR)를 더 이상 인상할 필요가 없다는 의미는 아니다"라며 "기준금리가 어느 수준까지 올라가야 하는지는 경제 성장과 소비자 신뢰가 얼마나 빠르게 회복되는지에 달려 있다"고 설명했다.

 

이어 "많은 주택 소유자들은 모기지 금리가 다소 하락할 가능성을 반길 수 있겠지만, 대출자들이 직면한 근본적인 고민은 여전히 같다"며 "장기간 고정금리를 선택하면 더 높은 확실성을 얻을 수 있지만 그만큼 비용도 더 많이 들고, 반대로 단기 고정금리는 비용은 적지만 향후 금리 변동 위험을 감수해야 한다"고 말했다.

 

경제 전문가들은 현재 금융시장이 자신들이 예상하는 수준보다 더 높은 기준금리(OCR)의 최종 수준을 가격에 반영하고 있으며, 장기 금리가 단기 금리보다 높은 상황인 만큼 단기 고정금리를 선택하는 것이 더 큰 가치가 있을 가능성이 있다고 분석했다.

 

현재 주요 시중은행들의 1년 고정 모기지 금리는 최저 연 4.65% 수준인 반면, 4년 고정금리는 연 5.39% 수준이다.

 

다만 이들은 "현재 모든 경제 전망에는 상당한 불확실성이 존재한다"며 "보다 높은 확실성을 원하는 대출자라면 만기를 분산해 여러 기간으로 나누어 고정하거나 장기 고정금리를 선택하는 것이 적합할 수 있다. 특히 향후 몇 주 동안 장기 고정금리가 추가로 소폭 하락한다면 이러한 전략은 더욱 매력적일 수 있다"고 조언했다.

 

또한 현재 1년 고정금리 중간값인 4.75%를 기준으로 할 때, 지금 2년 고정금리를 선택하는 것이 1년 고정금리를 두 차례 연속 선택하는 것보다 유리하려면 1년 후 적용되는 1년 고정금리가 연 5.83%까지 상승해야 한다고 분석했다.

 

이들은 "우리는 1년 고정금리가 그 정도까지 오를 것으로 예상하지 않는다"며 "전체적인 관점에서 보면 1년 고정 모기지 금리가 5%가 아닌 6% 수준에 가까워지려면 기준금리(OCR)가 3%보다 4%에 가까운 수준까지 올라가야 할 가능성이 높다"고 설명했다.

 

이어 "이미 2년 고정금리가 1년 고정금리보다 높은 이유는 금융시장이 기준금리 인상을 이미 상당 부분 반영하고 있기 때문"이라며 "실제 기준금리 인상이 이뤄지더라도 시장에는 새로운 충격이 되지 않을 가능성이 크다"고 덧붙였다.

 

그러면서 "현재는 불확실성이 매우 높은 시기"라며 "얼마나 많은 비용을 지불하면서까지 확실성을 확보할지는 각자의 위험 감수 성향과 예상치 못한 금리 상승 가능성을 얼마나 우려하는지에 달려 있다. 이러한 위험을 부담하기 어렵다면 장기 고정금리나 여러 기간으로 나누어 고정하는 전략이 더 적합할 수 있다"고 밝혔다.

 

한편 ASB의 경제 전문가들은 오는 7월 기준금리(OCR)가 동결되고, 첫 금리 인상은 9월에 이뤄질 것으로 전망했다.

 

웨스트팩 역시 이번 통화정책 회의에서는 기준금리가 동결되고, 첫 인상 시점은 9월이 될 것으로 예상했다.

 

인포메트릭스의 경제 전문가 브래드 올슨 최고경영자(CEO)는 현재 연구팀이 기존 전망을 다시 검토하고 있다고 밝혔다.

 

그는 "5월 통화정책 발표 직후에는 대부분의 시장 참가자들이 7월 기준금리 인상을 거의 확실시했지만, 현재는 당시만큼 확신하지 않고 있다"고 말했다.

 

그는 기준금리(OCR)가 장기적으로 최소 3% 수준까지는 다시 상승할 것으로 예상하면서도, 그 시기는 기존 전망보다 달라질 수 있다고 설명했다.

 

이어 "많은 사람들이 '아직 기준금리가 오르지 않았으니 모기지 금리가 오르기까지는 시간이 있다'고 생각하지만, 실제로는 모기지 금리가 이미 기준금리보다 먼저 움직였다"며 "그 때문에 최근에는 일부 금리가 다시 소폭 하락할 수 있었던 것"이라고 말했다.

 

또 "스와프 금리와 채권 금리가 최근 고점에서 하락하면서 시중은행들이 소비자 대상 모기지 금리를 일부 인하할 수 있는 여건이 마련됐다"고 설명했다.

 

그는 "앞으로 금리가 크게 추가 하락할 가능성은 높지 않아 보인다"면서도 "반대로 기준금리(OCR)가 처음 인상된다고 해서 장기 고정 모기지 금리까지 즉시 함께 상승해야 하는 것은 아니다"라고 덧붙였다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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