주택 시장, 첫 구매자들에게 유리한 성장세… 대출 접근성 개선으로 경제 불황 속 변화
Housing Market Sees Favorable Growth for First-Time Buyers... Economic Shifts Amidst Recession
Amidst continued provision of favorable conditions for first-time homebuyers in the housing market, investor interest in real estate remains concentrated. This week, the trends in the real estate market were unveiled.
According to a recent report by CoreLogic, first-time homebuyers are maintaining a significant foothold in the housing market, holding positions equivalent to aspiring homeowners.
Notably, strong performances by first-time buyers were evident in major city markets, with Wellington recording a 36% increase, Hamilton at 34%, and Auckland and Christchurch each at 28%.
Contributing to this prosperity are factors such as support from KiwiSaver funds, low deposit loans, and reduced competition among homeowners and investors.
However, real estate investors are facing challenges such as constraints on bank loans, low rental yields, and recent tax regulation restrictions.
Kelvin Davidson, Senior Property Economist at CoreLogic, anticipates that "changes in tax regulations could lead investors to expect some profits."
He also expects changes in bank loan regulations, debt-to-income ratios, mortgage rates, and other factors to impact next year's market activity.
Ease in Housing Purchase Barriers through Improved Loan Accessibility
The government is amending the Credit Contracts and Consumer Finance Act (CCCFA) to enhance loan accessibility.
This revision includes removing the 11-page affordability regulation that stipulates minimal measures for assessing loan suitability.
Housing Minister Chris Bishop emphasized that lending institutions must still exercise responsibility.
He revealed that "due to regulations, nearly 7% missed out on home loans in 2022."
Bruce Patton, a mortgage advisor in Auckland's lending market, forecasted that while these loan changes are "still challenging, new legal changes will aid first-time homebuyers."
Measures such as loan-to-value ratios and debt-to-income ratios are expected to delay interest rate hikes.
Job Losses Ease Despite Economic Downturn and High Interest Rates
As job losses accelerate in both the public and private sectors, there are concerns that the continued interest rate hikes could lead to increased distressed property sales.
Consequently, while mortgage sales are almost stagnant, there is a growing number of borrowers facing rising unemployment and interest rates.
According to a report by Seek, job losses are evident in sectors such as education, healthcare, and the government.
A loss of over 3,100 jobs is expected in the public sector alone.
News Hub and TVNZ anticipate the disappearance of over 300 media jobs, leading to minimal job losses in the private sector.
Changes in the Real Estate Market Due to Declining Building Material Prices
With expectations of continuous decline in building material prices due to relaxed import regulations, concerns arise regarding the deterioration of building material standards.
Carl Taylor, Chairman of the Composite Building Materials Cooperative, explained that "government legislative changes are raising concerns about building material standards, but will have a positive impact on consumers and construction companies."
However, the Glazing Association has raised concerns about the reliability of overseas standards understanding and test certificates.
Extension of Earthquake Strengthening Regulations and Amendments to Resource Management Act
The deadline for completing earthquake strengthening work on vulnerable buildings has been extended by four years.
Additionally, improvements in industrial regulations and a reduction in regulatory burdens for resource consent applicants are expected due to the government's amendments to the Resource Management Act.
주택 시장, 첫 구매자들에게 유리한 성장세… 대출 접근성 개선으로 경제 불황 속 변화
부동산 시장이 지속적으로 첫 주택 구매자들에게 호재를 제공하고 있어 부동산 투자자들의 관심이 여전히 집중되고 있는 가운데, 이번 주 부동산 시장 동향이 발표되었다.
최근 코어로직(CoreLogic)의 보고서에 따르면, 첫 주택 구매자들은 주택 시장에서 기록적인 점유율을 차지하며 이사를 원하는 주택 소유자들과 동등한 위치를 유지하고 있다.
특히, 주요 도시 시장에서는 첫 구매자들의 강세가 두드러졌는데, 웰링턴의 판매량은 36%, 해밀턴은 34%, 오클랜드와 크라이스트처치는 각각 28%를 기록했다.
이러한 호황의 배경에는 키위세이버(Kiwisaver) 펀드의 지원, 낮은 보증금 대출 및 주택 소유자 및 투자자 간 경쟁의 감소 등이 기여했다.
한편, 부동산 투자자들은 은행 대출의 제약, 낮은 임대 수익률, 그리고 최근 세금 규정의 제한으로 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났다.
그러나 코어로직의 수석 부동산 경제학자인 켈빈 데이비슨(Kelvin Davidson)은 "세금 규정의 변화가 있을 경우 투자자들이 약간의 이익을 기대할 수 있을 것"이라고 전망했다.
또한 그는 은행 대출 규정의 변화, 소득 대비 부채비율, 모기지 금리 등의 변화가 내년 시장 활동에 영향을 줄 것으로 예상했다.
대출 접근성 개선을 통한 주택 구매 장벽 완화
정부가 대출 접근성을 높이기 위해 신용 계약 및 소비자 금융법(CCCFA)을 개정하고 있다.
이번 개정은 대출 적정성을 평가하기 위한 최소한의 조치를 규정한 11페이지의 적정성 규정을 삭제하는 것을 포함한다.
크리스 비숍(Chris Bishop) 주택 장관은 대출 기관이 여전히 책임을 다해야 한다고 강조했다.
그는 "규제로 인해 2022년 주택 대출을 놓친 사람이 7%에 육박한다"고 밝혔다.
대출 시장의 오클랜드 모기지 어드바이저인 브루스 패튼(Bruce Patton)은 이러한 대출 변화가 "아직까지는 까다롭지만, 새로운 법률 변화가 첫 주택 구매자들에게 도움이 될 것"이라고 전망했다.
가치 대비 대출 비율, 소득 대비 부채 비율과 같은 조치는 금리 상승을 늦출 것으로 예상된다.
경제 불황과 고금리에도 불구하고 일자리 감소세 둔화
공공부문과 민간부문의 일자리 감소가 가속화되고 있는 가운데, 금리 인상이 지속되면서 부실 부동산 판매가 증가할 우려가 있다.
이에 따라 모기지 세일은 거의 이루어지지 않았지만, 실업률 상승과 금리 인상에 직면한 대출자가 늘어나고 있다.
구인 구직 사이트인 Seek의 보고서에 따르면 교육, 헬스케어, 정부 부문 등에서 일자리 감소세가 나타나고 있다.
특히 공공부문에서만 3,100개 이상의 일자리가 감소할 것으로 예상되고 있다.
뉴스허브와 TVNZ에서는 300개 이상의 미디어 일자리가 사라질 예정이며, 이에 따라 민간 기업에서는 일자리 감소가 더욱 미미할 것으로 전망된다.
건축자재 가격 하락으로 인한 부동산 시장 변화
수입 규제 완화에 따라 건축자재 가격이 지속적으로 하락할 것으로 예상되지만, 이로 인한 건축자재 기준 저하 우려가 있다.
복합건축자재협동조합의 칼 테일러(Carl Taylor) 회장은 "정부의 입법 변화가 건축자재 표준에 대한 우려를 불러일으키고 있지만, 소비자와 건설업자들에게는 긍정적인 영향을 미칠 것"이라고 설명했다.
하지만 창호유리협회는 해외 표준 이해와 시험 성적서의 신뢰성에 대한 우려를 제기했다.
지진 보강 규정 연장 및 자원관리법 개정
지진에 취약한 건축물의 보강공사를 완료하기 위한 기한이 4년 연장되었다.
또한 정부의 자원관리법 개정에 따라 산업 규제가 개선되고, 자원 동의 신청자들의 규제 부담이 감소할 것으로 예상된다.
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