주택 대출 시장의 중대한 전환점 맞이해

 

 

 

 

 

주택 대출 시장의 중대한 전환점 맞이해

 

 

 

 

 

부동산 데이터 전문 기업 코탈리티(Cotality)는 이번 주 공식 기준금리(OCR)의 변동 여부와 관계없이, 향후 6~12개월 동안 점점 더 많은 뉴질랜드 모기지(주택 담보 대출) 이용자들이 더 높은 비용 부담에 직면하게 될 것이라고 경고했다.

 

켈빈 데이비드슨(Kelvin Davidson) 부동산 경제전문가는 그동안 대출 금리가 하락세를 보였던 시기를 지나, 현재 시장이 중대한 전환점에 도달했다고 분석했다.

 

그는 "지난 2년간 많은 대출자는 단기 고정금리를 유지함으로써 계속해서 더 낮은 금리로 갱신하는 혜택을 누려왔다"고 말하며, "그러나 중기적인 기준금리 인상에 앞서 시장의 모기지 금리가 먼저 상승함에 따라, 이러한 전략의 실효성이 크게 떨어졌다"고 지적했다.

 

오는 수요일로 예정된 발표에서 공식 기준금리가 인상되지는 않을 것으로 예상되지만, 대부분의 시장 전망가들은 금리 인상 시기가 앞당겨질 것으로 내다보고 있다. 현재 금융시장은 금리 인상 가능성을 선반영하고 있으며, 이러한 도매금리(wholesale rates)의 상승이 결국 소매 대출 금리 인상으로 이어지고 있는 상황이다.

 

데이비드슨 수석 이코노미스트는 이러한 변화가 이미 대출자들의 행동에 영향을 미치고 있다고 설명했다.

 

뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)의 대출 데이터에 따르면, 지난 6개월 동안 변동금리 및 단기 고정금리 대출의 선호도는 감소한 반면, 2년 고정금리가 가장 인기 있는 대출 조건으로 부상했다. 지난 3월 신규 대출 중 2년 고정금리가 차지하는 비중은 29%에 달했다.

 

그는 "재융자(refinancing) 조건의 불확실성이 커지면서 대출자들이 다시 상환의 확실성을 최우선 순위로 두기 시작했다"고 분석하며, 다음과 같이 덧붙였다.

 

 

"과거에는 유연성 유지에 집중했던 많은 가구가 이제는 향후 1~2년 동안 금리가 더 오를지 여부를 고심하고 있습니다. 대출자들이 기존에 어떤 금리 형태에서 전환하고 있는지 정확히 알 수는 없지만, 현재 2년 고정금리가 매우 큰 인기를 끌고 있는 것은 사실입니다. 일부 대출자들은 이미 이자율 상승을 체감하고 있으며, 상황이 잠재적으로 더 악화되는 것을 방지하기 위해 당장 금리가 오르더라도 2년 고정금리를 선택하고 있습니다."

 

 

그의 분석에 따르면, 최근 매우 짧은 기간으로 고정금리를 선택했던 대출자들은 이미 더 높은 재융자 비용을 마주하기 시작한 것으로 나타났다. 예를 들어, 지난 10월에 6개월 고정금리로 4.8% 안팎에 대출을 받았던 주택 소유자가 현재 시점에서 2년 고정금리를 선택할 경우, 약 30베이시스포인트(bp, 0.3%p) 높은 5.1% 수준의 금리를 감당해야 한다.

 

데이비드슨은 "사람들은 기존 고정 대출이 만기될 때마다 금리가 떨어지는 것에 익숙해져 있었다. 하지만 바로 지금 이 순간은 기준금리 자체뿐만 아니라 모기지 금리, 그리고 사람들이 마주해야 하는 결정에 있어서도 일종의 전환점으로 보인다"고 말했다.

 

또한 "약 6개월 전 받았던 비교적 단기적인 고정금리가 만기되어 1년이나 2년 고정금리를 선택해야 하는 상황에서, 그 금리가 이미 상승했거나 6개월 전의 6개월 만기 금리보다 높다면 심리적으로 큰 변화가 올 수밖에 없다. 금리가 점진적으로 상승함에 따라 점점 더 많은 사람이 이러한 처지에 놓이게 될 것"이라고 진단했다.

 

그는 이것이 개인의 재무적 결정인 동시에, 국가 경제 전반에도 더 광범위한 영향을 미칠 것이라고 경고했다.

 

"대출자들이 모기지 상환에 더 많은 돈을 지출해야 한다면, 이는 높은 유가로 인한 다른 지출 압박이 존재하는 상황에서 가계 소비 여력을 위축시키게 됩니다. 이는 중앙은행이 약화되는 경제 성장 및 둔화되는 소비자 수요와 인플레이션 압력 사이에서 무게를 저울질해야 하는 더욱 복잡한 환경을 조성합니다."

 

그는 대출 규모가 큰 대출자들에게는 비교적 작은 폭의 금리 인상조차도 실질적으로는 상당한 액수의 비용 부담을 의미할 수 있다고 강조했다.

 

결론적으로 데이비드슨은 많은 대출자가 이미 모기지 금리의 최저점(바닥)을 놓쳤다고 평가했다. 중앙은행의 통계에 따르면, 현재 기존 부채의 약 43%가 변동금리이거나 향후 6개월 이내에 금리 재산정(갱신)을 앞두고 있는 것으로 나타났다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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