유가 상승에 발목 잡힌 구매자들… "추가 부채는 금물" 관망세 확산

 

 

 

 

유가 상승에 발목 잡힌 구매자들… "추가 부채는 금물" 관망세 확산

 

 

 

'불안한 구매자들 일제히 관망… 신규 주택 담보 대출 신청 건수 급감'

 

 

 

구매자들이 추가 부채를 떠안는 것에 대해 극심한 불안감을 느끼면서, 시중 모기지 브로커들의 책상 위로 접수되는 신규 주택 담보 대출(모기지) 신청 건수가 눈에 띄게 급감하고 있는 것으로 나타났다.

 

뉴질랜드 부동산 전문 매체 '원루프(OneRoof)'가 모기지 브로커들을 대상으로 취재한 결과, 시장의 구매자들 사이에서 추가 대출에 대한 경계심이 최고조에 달한 것으로 확인됐다.

 

이 같은 대출 신청 감소세는 이란발 갈등으로 촉발된 경제적 불확실성의 고조와 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)이 예상보다 빨리 공식 기준금리(OCR)를 인상할 것이라는 전망이 확산되는 가운대 나온 결과다.

 

'GV 파이낸셜'의 이사이자 금융 자문가인 가레스 빌(Gareth Veale)은 현재 자신이 처리하고 있는 신규 모기지 사전 승인(Pre-approval) 건수가 전년 동기 대비 30%나 감소했다고 밝혔다. 그는 이미 사전 승인을 받은 구매자들조차 주택 구매를 전혀 서두르지 않고 있다고 덧붙였다.

 

빌 이사는 유가 상승과 기타 생활비 압박으로 인해 "사람들이 추가 부채를 지거나 주택을 구입하는 것에 대해 다시 한번 심각하게 고민하고 있다"고 말했다.

 

주택 시장을 탐색하던 열기 역시 한풀 꺾인 모양새다. 그는 "시장 전반에 흐르는 불안한 기류 때문에 매수 희망자들의 적극성이 예전만 못하다. 지금은 '일단 버티며 지켜보자'는 분위기"라고 전했다.

 

대신 대출자들은 기존 대출의 구조조정에 집중하고 있는 것으로 나타났다. 빌 이사는 "신규 주택 구매는 크게 줄어든 반면, 신규 주택을 구입하기보다 기존 대출을 재조정하거나 캐시백 혜택 및 더 낮은 금리를 활용하려는 수요가 훨씬 더 많이 눈에 띈다"고 설명했다.

 

이 같은 시장 이탈 현상은 뉴질랜드 부동산연구소(REINZ)의 최신 데이터에서도 명확히 드러난다. 지난 4월 전국 주택 판매량은 전년 동월 대비 7.9% 감소했으며, 전월 대비로는 21%나 급감했다. 특히 오클랜드 시장이 이번 침체의 직격탄을 맞았는데, 오클랜드의 4월 판매량은 전년 동월 대비 14%, 전월 대비로는 무려 29%나 떨어졌다.

 

다음 주 수요일로 예정된 중앙은행(RBNZ)의 OCR 결정은 이 같은 불확실성을 더욱 키울 것으로 보인다. 대부분의 시장 전문가들은 중앙은행이 이번에는 기준금리를 2.25%로 동결하며 관망세를 유지할 것으로 보고 있으나, 오는 7월에는 금리를 인상할 것이라는 예측이 점차 힘을 얻고 있다.

 

'론 마켓(Loan Market)'의 모기지 자문가인 데이브 윌리엄스(Dave Williams)는 원루프와의 인터뷰에서 신규 대출 신청의 둔화세를 시중 주요 은행들의 대출 심사 소요 기간을 통해 체감할 수 있다고 전했다. 과거 약 10일이 걸리던 대출 심사 기간이 최근 3일 수준으로 단축되었다는 것이다.

 

윌리엄스 자문가는 "은행들이 대출을 내보내기 위해 매우 굶주려 있는 상태다. 이는 승인 처리 기간을 통해 판단할 수 있다. 처리 기간이 대폭 단축되어 승인이 정말 빠르게 나오고 있다는 것은 은행들이 대출을 해줄 수 있는 자금 여력(캐파시티)이 많이 남아있다는 의미"라고 분석했다.

 

그는 이어 "은행들이 금리 가격 책정 측면에서 공격적으로 나서고 있다고 보기는 어렵지만, 적어도 대출 승인을 까다롭게 만들어 가로막고 있지는 않다"고 덧붙였다.

 

'플로트 모기지(Float Mortgages)'의 금융 자문가인 제프 크리스토퍼(Geoff Christopher)는 현재 모기지 브로커들이 다루고 있는 업무의 상당 부분이 재융자(갈아타기)에 집중되어 있다고 밝혔다.

 

그는 모기지 재융자를 고려 중인 고객들에게 여러 은행을 비교하며 알아보라고 권고했다. 대출 전환을 통해 주머니에 상당한 여유 자금을 확보할 수 있기 때문이다. 크리스토퍼 자문가는 "고객을 위한 가장 최고의 금융 조언은 은행을 바꿈으로써 현금 지원(Cash contribution) 혜택을 챙기고, 은행들이 계속 경쟁하도록 유도하는 것"이라고 강조했다.

 

기존 고객에게 은행이 캐시백을 제안하는 경우는 극히 드물지만, 경쟁 은행들은 신규 고객 유치를 위해 기꺼이 지갑을 열고 있다. 현재 타 은행들은 약 0.9% 수준의 캐시백 혜택을 제시하고 있으며, SBS 은행의 경우 최고 1.25%까지 제시하며 고객을 유혹하고 있다. 키위뱅크(Kiwi Bank) 등 일부 은행은 은행 전환 시 발생하는 법률 비용까지 대신 부담해주고 있다.

 

크리스토퍼 자문가는 "뉴질랜드의 평균 모기지 규모를 기준으로 볼 때, 불과 몇 시간만 투자하면 5,000달러에서 6,000달러(한화 약 400만~500만 원 상당)를 손에 쥐어 가질 수 있다. 경제적 압박을 느끼는 시기에 큰 노력 없이 5,000달러를 벌 수 있다는 것은 대단히 매력적인 제안"이라고 설명했다.

 

'코어로직(CoreLogic)'의 켈빈 데이비슨(Kelvin Davidson) 부동산 경제학자는 모기지 신청 파이프라인(대기 물량)이 축소되었다는 것은 향후 실제 주택 매매 거래량의 감소로 이어질 것임을 시사한다고 짚었다.

 

데이비슨 경제학자는 금리 인상, 경기 둔화, 그리고 소비자와 기업의 신뢰도 하락이 모두 맞물려 시장의 불확실성을 증폭시키고 있다고 진단했다.

 

그는 "이 모든 요인을 종합해 볼 때, 현재 시장 조건은 여전히 구매자들에게 유리하게 작용하고 있다. 최소한 자신의 고용 상태에 확신이 있고 모기지 금리 인상을 견뎌낼 체력이 있다고 믿는 구매자들에게는 그렇다. 주도권은 여전히 구매자들의 손에 있으며, 시장에 선택지가 널려 있는 만큼 구매자들은 서두르지 않고 시간을 두고 시장을 살펴볼 수 있는 상황"이라고 종합적인 진단을 내렸다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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