신용지표 개선에도 기업 청산 26% 증가
기업들의 신용 동향은 개선되고 있지만, 코로나19 시기 완화된 징수 기조 이후 국세청의 세금 체납 추심이 강화되면서 기업 청산 건수는 여전히 높은 수준을 유지하고 있다.
신용평가사 센트릭스(Centrix)는 8월 기준 채무 연체 고객 수가 7월 대비 12% 감소했으며, 전년 동월 대비로도 1.8% 줄었다고 밝혔다.
센트릭스 최고운영책임자 모니카 레이시(Monika Lacey)는 “연간 기준으로 소비자 연체가 개선된 것은 긍정적인 흐름”이라며 “소비자 심리가 회복되기 시작한다면 이는 기업에도 파급 효과를 주어 뉴질랜드 경제 전반에 매우 긍정적 결과를 가져올 수 있다”고 말했다.
소비자 신용 수요도 강세를 보였다. 개인 대출 신청이 급증하면서 지난해 대비 5.6% 증가했으며, 이는 2024년 12월 이후 가장 높은 수준을 기록했다.
레이시는 “특히 90일 이상 연체 건수는 4개월 연속 감소했고, 주택담보대출 문의는 재융자 수요 증가에 힘입어 10.6% 늘었다”고 설명했다.
다만 기업 파산 건수는 여전히 높은 수준을 기록하고 있다. 최근 청산 신청 가운데 기업 파산이 차지하는 비중은 약 70%로, 코로나19 시기 30~40% 수준과 비교하면 크게 증가했다.
그는 “이 같은 증가세는 코로나 시기 금융권이 부실채권 추심에 유연하게 대응했던 결과로, 당시 기록된 낮은 연체율의 반작용”이라며 “현 시점에서 나타나는 청산 활동은 이른바 ‘지연 지표(lag indicator)’에 해당한다”고 말했다.
이어 “이 지연 효과는 장기적으로 이어질 수 있으며, 현재 수준의 연체가 시스템 전반에 완전히 반영되기까지 시간이 필요하다”고 내다봤다.
그는 또 “경제가 여전히 잠재력 이하로 운영되고 있는 상황이지만, 연체율 개선, 주택담보대출 건전성 강화, 신용 수요 증가 등은 소비자와 기업이 점차 자신감을 회복하고 있다는 신호로 해석된다”며 “뉴질랜드 신용시장의 전망이 보다 긍정적으로 전환될 가능성이 있다”고 강조했다.
기업 환경도 일부 회복세를 보이고 있다. 기업 청산 건수는 전년 대비 26% 늘었지만 증가율은 최근 들어 둔화되는 추세다. 특히 농업, 광업, 정보통신 분야에서는 청산 흐름이 개선되는 조짐이 나타나고 있다.
또한 건설, 소매, 운송업에서는 신용 불이행 건수가 줄어들며 경기 회복의 초기 신호가 포착되고 있다.
소비자 신용 연체율은 남섬 전역에서 전국 평균보다 낮은 수준을 유지했다. 반면 와이로아(17.4%), 카웨라우(17%), 기즈번(16%), 사우스 와이카토(16%), 루아페후(16%), 오포티키(16%), 와이토모(16%), 로토루아(15%), 노스랜드 일부 지역(14%) 및 포리루아(15%)에서는 연체율 상승세가 뚜렷했다.
그럼에도 불구하고 금융 재정난(hardship) 사례는 줄어드는 양상이다. 2022년 11월 정점을 찍은 이후 최근 몇 달간 건수는 지속적으로 감소했다.
레이시는 “전체 금융 재정난(hardship) 사례의 44%가 주택담보대출 상환 곤란과 관련 있으며, 29%는 신용카드 채무와 연관돼 있다”며 “개인 대출 관련 금융 재정난(hardship) 사례는 전년 대비 36% 증가해 전체의 19%를 차지했다”고 설명했다.
"신용 시장 회복의 신호와 지속되는 도전"
뉴질랜드 경제가 신용 동향 개선과 소비자 신용 수요 증가라는 긍정적인 신호를 보이고 있지만, 기업 청산의 높은 수준은 여전히 경계가 필요한 도전 과제를 드러낸다. 센트릭스가 발표한 최신 데이터는 소비자 연체율이 감소하고 모기지 문의가 증가하는 등 회복의 조짐을 보여주지만, 코로나 시기 완화된 채무 추심 정책 이후 강화된 세금 채무 추심이 기업 청산을 가속화하고 있다.
특히 기업 청산이 전체 청산 신청의 70%에 달하는 상황은 코로나 시기 관대한 신용 정책이 남긴 후유증을 보여준다. 이는 경제 회복이 단기간에 이루어지지 않을 수 있음을 시사하며, 연체율과 청산 활동의 ‘지연 효과’가 장기적으로 이어질 가능성을 배제할 수 없다.
그럼에도 불구하고 농업, 광업, 정보 미디어 등 일부 산업에서 청산 동향이 개선되고, 건설 및 소매업에서 신용 연체가 감소하는 점은 경제가 점진적으로 회복되고 있음을 보여준다. 소비자 신용 수요의 증가와 모기지 재융자 활동의 활성화는 소비자와 기업의 자신감 회복을 암시하며, 이는 뉴질랜드 경제에 긍정적인 전망을 제공한다.
그러나 지역별 연체율 격차와 개인 대출 관련 금융 곤란 사례의 급증은 경제 회복이 모든 지역과 계층에 균등하게 이루어지지 않고 있음을 보여준다. 정책 당국과 금융기관은 이러한 불균형을 해소하고, 지속 가능한 회복을 뒷받침하기 위한 세심한 접근이 필요하다. 뉴질랜드 경제가 잠재력을 회복하려면, 신용 시장의 긍정적 신호를 지속적으로 강화하면서도 기업 청산과 금융 곤란 문제를 해결하기 위한 균형 잡힌 전략이 요구된다.
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