뉴질랜드 역사상 최고 금리로 기록된 1980년대 … 그때와 지금, 누가 더 힘든가
최근 수년간 7% 안팎의 주택담보대출 금리가 버겁다고 생각할 수 있지만, 1980년대에는 뉴질랜드 역사상 가장 높은 금리를 감당해야 했던 차입자들이 있었다.
중앙은행(RBNZ) 자료에 따르면, 1964년 이후 주요 은행이 부과한 평균 금리는 1987년 6월 20.5%로 최고치를 기록했다.
인포메트릭스(Infometrics) 경제 전망가 개러스 키어넌(Gareth Kiernan)은 1964년 이전, 1913년까지 거슬러 올라가는 자료에서도 금리가 6.57%를 넘은 적은 없었다고 밝혔다. 그는 준비은행 통계가 평균치라는 점을 강조하며, 실제로는 그보다 더 높은 금리를 내야 했던 경우도 있었다고 말했다.
당시에는 대출 한도와 신용 배급이 있었기 때문에 1980년대에는 이차담보대출이 흔했으며, 이 경우 금리는 몇 포인트 더 높았다. 그의 동료 아돌프 스트롬버겐은 자신이 당시 약 23%에 달하는 모기지 금리를 부담했다고 전했다.
그는 “멀둔(Muldoon) 정부의 물가 동결 조치 하에서 처음에는 약 11% 금리로 시작했지만, 이후 20% 이상으로 치솟았다.
현금 흐름에는 큰 타격이었으나, 당시 주택 가격이 급등했기 때문에 자산가치 면에서는 유리했다”고 회고했다.
그러나 키어넌(Kiernan)은 최근 몇 주간 모기지 금리가 4.75% 수준까지 떨어졌다고 해서 오늘날 차입자들이 더 수월한 상황이라고 단정할 수는 없다고 지적했다.
그는 명목상 금리는 높았지만, 인플레이션을 고려하면 실질 금리는 훨씬 낮았다고 설명했다.
“처음에는 소득의 상당 부분을 대출 상환에 써야 했기에 진입이 어려웠지만, 몇 년이 지나면 물가상승으로 부채의 실질 가치가 줄고 소득이 크게 늘어 상환 부담이 훨씬 완화됐다. 인플레이션이 길어질수록 상황은 더 나아졌다.”
그는 1982년 상반기부터 1990년 상반기까지 소비자물가지수(CPI)가 111% 상승했고, 같은 기간 가계소득은 104% 증가했다고 밝혔다.
2021년 주택 구매자는 소득 대비 상환 부담이 1980년대 최고 수준보다는 약간 낮았지만, 문제는 앞으로 30년 가까이 막대한 부채를 떠안아야 하고, 주택 가치가 매입 당시보다 약 15% 하락했다는 점이라고 지적했다.
웨스트팩(Westpac) 경제전문가 켈리 에크홀드(Kelly Eckhold) 역시 실질금리가 핵심 요소라고 강조했다. 실질금리는 1984년 약 10%를 기록했으나, 1980년대 후반에는 거의 0%까지 떨어졌다가 다시 반등해 1990년대 대부분 동안 약 10% 수준에서 유지됐다.
그는 “실제로 체감한 차이는 크지 않았을 수 있다. 사람들이 반응하는 것은 실질금리다. 인플레이션이 20%에 달하면, 누구나 매년 상당한 임금 인상을 기대하게 된다”고 설명했다.
키어넌(Kiernan)은 1974년에 집을 산 구매자는 이후 15년 동안 약 13%의 소비자물가 상승률과 비슷한 수준의 소득 증가를 경험했다고 말했다.
“1974년 주택 구매자의 경우 모기지 금리가 두 배 가까이 올라 15%를 넘었지만, 1989년이 되면 상환액은 소득의 7.7%에 불과했다. 1998년에 대출 상환을 끝낼 무렵에는 소득의 4.6% 수준으로 떨어졌다.”
그는 또 “1987년 구매자는 장기간의 고인플레이션과 소득 증가를 누리지는 못했지만, 상환 부담은 소득의 48%에서 1989년에는 32%로 줄어들었다”고 밝혔다.
하지만 2022년 구매자들은 대출 상환 기간 내내 소득의 상당 부분을 모기지 상환에 투입해야 하는 현실에 직면해 있다고 그는 지적했다.
New Zealand’s Record-High Interest Rates – Was It Tougher Back Then? - The Property Journal
뉴질랜드 역사상 최고 금리로 기록된 1980년대 … 그때와 지금, 누가 더 힘든가 New Zealand’s Record-High Interest Rates – Was It Tougher Back Then? Mortgage rates hovering around 7 percent in recent years may feel burdens
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