첫집 구매자의 담보대출, 10년 만에 두 배 이상 증가…상환 부담 커져
최근 10년 사이 첫 주택 구매자들의 주택담보대출 금액이 급증하며, 대출 상환 부담도 크게 늘어난 것으로 나타났다. 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)의 자료에 따르면, 2014년 평균 약 30만 달러였던 첫 주택 구매자들의 신규 대출액이 2023년 현재 55만 달러를 넘어섰다. 이와 함께 대출 상환액 역시 눈에 띄게 증가했다.
2023년 기준, 대출금리가 5.99%일 경우, 30년 동안 격주로 상환해야 하는 금액은 약 1,520달러로, 2014년 격주 상환액인 829달러보다 두 배 이상 많다. 이는 첫 주택 구매자들이 앞으로 장기적으로 더 높은 금액을 상환해야 할 부담을 안게 될 가능성이 크다는 분석이다. 같은 기간 동안 가계 소득은 9만 달러에서 13만 달러로 증가했지만, 대출 상환액의 비중은 여전히 가계의 주요 부담으로 작용하고 있다.
주택담보대출 자문협회(Finance and Mortgage Advisors Association)의 보고서에 따르면, 뉴질랜드 가구의 약 59%가 소득의 30% 이상을 대출 상환에 지출하고 있으며, 이 중 약 25%는 소득의 절반 이상을 대출 상환에 쓰고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 주택담보대출 상환에 어려움을 겪는 '모기지 포로' 상태에 놓인 집주인도 늘고 있다. 실제로 27%의 주택 소유자는 대출 재조정이나 재정적인 문제로 심각한 상황에 직면했다고 전했다.
주택 시장의 어려운 현실을 증명하는 지표 중 하나는 연체 대출 건수의 급증이다. Centrix의 데이터에 따르면, 2023년 9월 기준으로 연체된 주택담보대출 건수는 21,200건으로, 이는 전년 대비 13% 증가한 수치다.
전문가들은 최근의 주택 가격 상승이 가계의 재정적 부담을 더 키운다고 지적한다. Infometrics의 수석 예측가 가레스 키어넌은 주택 가격과 소득의 차이가 25년 전만 해도 터무니없는 수준으로 간주됐을 것이라며, 현재 상황이 지속되면 주택 가격 상승이 더 어려운 상황을 초래할 수 있다고 경고했다. 그는 주택 시장이 계속해서 과도한 가격 상승을 보일 경우, 향후 더 큰 부작용이 발생할 수 있다고 우려를 표명했다.
한편, 주택 시장의 불균형을 해소하기 위한 정부의 정책적 노력이 시급하다는 목소리도 높다. 경제학자들은 주택 공급을 늘리고, 소득 대비 합리적인 주택 가격을 유지하기 위한 중기적인 접근이 필요하다고 주장하고 있다. 특히, '주택 적정성 기준'으로 여겨지는 소득의 30%를 대출 상환에 사용하는 기준이 현대의 주택 구매자들에게는 달성하기 어려운 목표가 될 수 있지만, 이는 장기적으로는 적합한 기준이 될 수 있다는 의견도 제기됐다.
주택 시장에 대한 불확실성이 커지고 있는 가운데, 많은 전문가들은 향후 몇 년간 주택 가격의 급등은 어려울 것이라고 예측하면서도, 현 상황에서 주택 구매를 지속하려는 사람들은 여전히 방법을 찾고 있다고 전했다. 은행들이 저예치 대출을 제공하는 등의 지원이 있지만, 높은 대출금 상환액과 소득 증가의 둔화가 결합되면서 많은 구매자들에게 심각한 재정적 부담이 지속될 것으로 보인다.
Mortgage Debt for First-Time Homebuyers Doubles in 10 Years, Increasing Repayment Burden - The Property Journal
첫집 구매자의 담보대출, 10년 만에 두 배 이상 증가…상환 부담 커져 Mortgage Debt for First-Time Homebuyers Doubles in 10 Years, Increasing Repayment Burden Over the past decade, the mortgage debt burden on first-time homebuyers
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