금리 하락에 불안한 예금자들… 더 나은 수익 찾기 ‘대안 투자’로 눈길

 

 

 

금리 하락에 불안한 예금자들… 더 나은 수익 찾기 ‘대안 투자’로 눈길

 

 

 

뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)이 공식현금금리(OCR)를 추가 인하할 것으로 예고되면서 모기지 대출자들에게는 반가운 소식이지만, 예금자들에게는 사정이 다르다.

 

금리 하락이 본격화되자 예·적금에 머물던 자금이 더 나은 수익을 찾아 이동하려는 움직임이 뚜렷해지고 있다. 전문가들은 “대안 투자 선택 시 반드시 위험도를 이해해야 한다”고 경고한다.

 

현재 뉴질랜드 가계가 보유한 저축예금은 805억 달러, 정기예금은 1,440억 달러에 달한다. 그러나 금리 정점이었던 시기와 비교하면 1년 만기 정기예금 금리는 6%를 넘던 것이 이제 3.5% 수준으로 급락했다. 2년 만기 역시 5.75%에서 3.5% 안팎으로 내려앉았다.

 

중앙은행(RBNZ) 통계에 따르면 보너스 금리를 포함한 조건부 예금 평균 금리는 4.5% 이상이었으나 지금은 2% 미만으로 떨어졌고, 조건 없는 일반 예금은 평균 1.5% 미만, 어떤 상품은 1%에도 못 미친다.

 

파이 펀드(Pie Funds) 아나-마리 록이어 경영자는 “실질 금리(인플레이션 조정 후) 기준으로 정기예금 수익률이 사실상 마이너스라는 점을 깨닫는 투자자들이 늘고 있다”며 “장기적으로 더 나은 수익을 원하는 이들이 현금과 정기예금을 넘어서는 대안을 찾고 있다”고 전했다.

 

그러나 “현금을 떠나는 모든 움직임은 신중해야 한다. 현금, 보수적 펀드, 기타 투자상품은 각각 위험 수준과 적합한 투자 기간이 다르다. 투자 목표·기간·위험 감수 성향에 맞는 결정을 내려야 한다”고 강조했다.

 

MAS(의료보험공제조합) 조 맥컬리 경영자는 “정기예금과 달리 조기 인출 시 불이익이 없는 ‘관리형 현금 펀드(cash fund)’가 대안이 될 수 있다”며 “유동성과 상대적으로 낮은 위험, 더 높은 수익 가능성을 동시에 제공한다”고 설명했다. 실제 MAS 현금 펀드는 최근 6개월간 신규 투자가 35% 급증했다.

 

커널(Kernel) 창립자 딘 앤더슨는 “정기예금 잔액은 여전히 사상 최고 수준에 가깝지만 증가세는 확실히 멈췄다”며 “만기 도래 시 재투자 대신 다른 곳으로 이동하는 흐름이 본격화할 것”이라고 내다봤다.

 

그는 “특히 이자 소득에 의존하는 은퇴자층은 세금과 물가 상승을 감안하면 실질 수익이 거의 없다시피 하다”며 “주택 시장은 주춤하고, 주식 시장은 고점 논란이 이어지는 상황에서 ‘도대체 돈을 어디에 넣어야 하나’ 하는 투자자 심리 때문에 아직 정기예금 잔액이 크게 줄지 않는 것”이라고 분석했다.

 

앤더슨는 “크리스마스 연말연초까지는 많은 이들이 결정을 미루고 ‘모래 속에 머리를 파묻는’ 식으로 보낼 가능성이 크지만, 내년 새해 들어서는 본격적으로 움직임이 나올 것”이라며 “특히 큰 금액이라면 반드시 재무 상담을 받으라”고 당부했다. “과거 성과나 자극적인 헤드라인에 휩쓸려 FOMO(기회 상실 공포) 투자했다가 낭패를 보는 경우가 많다”는 경고도 덧붙였다.

 

피셔 펀드(Fisher Funds) 로빈 콘웨이 관리펀드 총괄은 “요즘 관리형 펀드(upper-risk managed funds)에 대해 문의하는 고객이 크게 늘었다”면서도 “정기예금과 관리형 펀드는 운용 방식과 위험도가 완전히 다르다. 정기예금에 익숙한 투자자가 펀드로 바로 넘어갈 때는 반드시 자문받아야 한다”고 강조했다.

 

그는 “관리형 펀드는 주식 시장에 투자하기 때문에 단기 변동성이 크고, 목표한 수익을 얻으려면 일정 기간 이상 묵혀둬야 한다. 확정성과 단기 투자를 원한다면 정기예금이 여전히 맞지만, 중장기 목표가 뚜렷하다면 관리형 펀드도 충분히 고려할 만한 옵션”이라고 조언했다.

 

결국 전문가들은 한목소리로 “지금은 금리만 보고 섣불리 움직일 때가 아니다. 자신의 재무 상황과 위험 감내 능력을 냉정히 따져보고, 필요하면 전문가 상담을 반드시 거치라”고 당부하고 있다.

 

 

 

 

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