주택담보대출 부실 우려, 은행들 충당금 확대 나서
뉴질랜드의 주택담보대출 시장에 대한 우려가 커지고 있다. 최근 코어로직의 보고서에 따르면, 이자율이 하락하는 상황에서도 대출자들의 스트레스는 여전하다는 경고가 나왔다. 부동산 경제학자 켈빈 데이비슨은 연체 기간이 90일을 초과하거나 불량 대출 비율이 0.6% 증가한 것을 지적하며, 이는 10년 만에 가장 높은 수치라고 밝혔다.
데이비슨은 이러한 지표가 2009년과 2010년의 절반 수준에 불과하지만, 실업률 증가로 인해 대출 부실이 더욱 확대될 가능성을 우려하고 있다. 이에 따라 거래 은행들은 미래의 불량 주택 대출에 대비하기 위해 충당금을 증가시킬 것으로 보이며, 현재 코로나19 팬데믹 시기보다 40% 높은 수준으로 예상되고 있다.
현재 대출자들은 대부분 단기 고정금리 대출을 선호하고 있다. 지난해 12월 신규 대출 중 36%가 최대 12개월 고정금리를 선택했으며, 올해 2월에는 56%, 8월에는 68%로 급증했다. 이는 첫 번째 기준금리 인하 이후 단기 고정금리 대출 선택이 폭발적으로 증가한 결과로 분석된다.
데이비슨은 단기 고정 대출이 최선의 선택일 수 있지만, 반드시 그러한 것은 아니라고 강조했다. 차용인들이 향후 1~2년간 낮은 금리로 대출을 갱신할 수 있다는 기대감으로 짧은 고정기간을 선택하는 것은 이해할 수 있으나, 과거 5년 고정금리를 선택한 대출자들이 단기 대출자들보다 평균 18개월 더 많은 절약을 했다는 점을 상기해야 한다.
현재 6개월 고정금리 전략이 성공을 거두려면, 금리가 내년 4월까지 5.7% 이하로 떨어져야 한다. 하지만 현재 단기 6개월 금리는 약 6.7%, 12개월 금리는 6.2%로, 여전히 높은 수준이다.
데이비슨은 경제가 약세를 보이고 인플레이션이 급격히 감소할 위험이 커지는 가운데, 주택담보대출 금리가 고정기간과 관계없이 OCR 인하 여지가 줄어들 가능성이 있다고 경고했다. 이에 따라 대출자들은 신중한 결정을 내릴 시점에 있으며, 다양한 고정기간을 혼합해 대출을 분산하는 것이 현명할 수 있다고 조언했다. 현재 대출자들은 6개월, 12개월, 18개월 고정금을 섞어 사용하고 있으며, 이는 향후 가격 하락 시 이점을 가져올 수 있는 전략으로 보인다.
Concerns Mount Over Housing Loan Defaults, Banks Set to Increase Provisions - The Property Journal
주택담보대출 부실 우려, 은행들 충당금 확대 나서 Concerns Mount Over Housing Loan Defaults, Banks Set to Increase Provisions Concerns are rising over New Zealand’s housing loan market. A recent report from CoreLogic warns that, desp
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