주택 구매자들의 금융 현실, 모기지 대출 조건 어떻게 설정할까?

주택 구매자들의 금융 현실, 모기지 대출 조건 어떻게 설정할까?
Navigating Mortgage Conditions for Home Buyers

 

 

Recent research indicates that first-time home buyers aiming to enter the housing market typically need to earn over $100,000 annually. This conclusion is drawn from recent CoreLogic data, which reveals that first-time home buyers paid an average mid-price of $688,000 during April and May.

According to calculations by Mortgagerates.co.nz, individuals looking to borrow 80% of this amount through a mortgage generally need an annual income of $100,000, assuming they own just one car and have minimal other major expenses.

However, for married couples without children but with two cars, the required annual income rises to approximately $124,000. For couples with two cars and two children, and assuming no childcare costs, the income requirement nears $140,000.

David Cunningham of mortgage specialist Squirrel noted, "The final amount individuals can borrow varies depending on personal circumstances, but these figures generally serve as reasonable benchmarks."

Jeremy Andrews from Key Mortgage explained that maximum loan approvals vary across institutions based on factors such as the buyer's income type, spending patterns, and the type of property being purchased. For instance, some banks may require additional household income to prove manageable repayment capacity when purchasing a three-bedroom home.

Glen MacLeod from Edge Mortgage clarified, "Even if a couple demonstrates the same income as an individual, actual borrowing capacity may be lower due to the need to handle doubled expenses such as food, electricity, and transportation costs, which are crucial considerations due to higher depreciation."

These experts also emphasized the importance of keeping the debt-to-income ratio within limits, ensuring total debts, including student loans, do not exceed six times household income.

Cunningham added, "Banks are currently taking a favorable stance on loan approvals," noting, "The market presents a very favorable situation for first-time home buyers, especially considering the potential for declining interest rates."

Andrews concluded, "Single buyers earning over $95,000 annually and couples or single parents earning over $150,000 annually may find themselves in the most attractive position to qualify for their first home loans."

 

 

 

주택 구매자들의 금융 현실, 모기지 대출 조건 어떻게 설정할까?

 

주택 시장 진입을 목표로 하는 첫 주택 구매자들이 평균적으로 연간 100,000 달러 이상을 벌어야 한다는 것이 최근 연구 결과로 나타났다. 이는 최근 코어로직 데이터에 따르면, 4월과 5월 동안 첫 주택 구매자들이 평균적으로 688,000달러의 중간 가격을 지불했음을 반영한 결과다.

실제로 이 금액의 80%를 모기지로 빌릴 경우, 개인의 자동차 한 대만 소유하고 다른 주요 비용이 거의 없는 경우, 일반적으로 100,000 달러의 연소득을 갖추어야 한다고 Mortgagerates.co.nz 계산기가 계산했다.

그러나 결혼한 부부라면 자동차 두 대와 아이가 없다면, 연간 124,000 달러의 수입이 필요하며, 자동차 두 대와 두 자녀가 있는 경우, 양육비가 없다면 140,000 달러에 가까운 연 소득이 요구된다.

모기지 전문업체인 스쿼럴의 데이비드 커닝햄은 "개인의 상황에 따라 최종 대출 가능 금액이 달라질 수 있지만, 이 수치는 일반적으로 적절한 기준이 될 수 있다"고 말했다.

키모기지의 제레미 앤드루스는 각 기관이 주택 구매자의 소득 유형, 지출 패턴, 구매하려는 부동산의 유형에 따라 승인 가능한 최대 대출 한도가 상이할 수 있다고 설명했다. 예를 들어 방 세 개짜리 주택을 구매할 경우 일부 은행들은 대출자가 감당 가능한 능력을 증명하기 위해 추가 동거인의 소득을 포함하도록 요구할 수 있다고 밝혔다.

엣지 모기지의 글렌 맥레오드는 "부부가 개인과 동일한 연 소득을 보여도 실제 차입 가능 금액이 적을 수 있는 이유는, 음식비, 전기요금, 교통비 등을 두 배로 감당해야 하기 때문"이라고 설명했다. 이는 감가 상각이 더 높은 이유로 부채 한도를 제한할 수 있다는 점에서 중요하다.

이들 전문가들은 또한 부채 대비 소득 비율이 가계 소득의 6배를 초과하지 않도록 제한된다고 강조했다. 이는 학자금 대출 등 기타 부채를 포함하여 총 부채가 소득의 한도를 초과하지 않도록 하는 것을 목적으로 한다.

커닝햄은 "현재 은행들이 대출 승인에 대해 '상당히 괜찮은' 입장을 취하고 있다"며, "시장은 첫 주택 구매자들에게 매우 유리한 상황"이라고 덧붙였다. "금리가 하락할 가능성이 크다는 점에서 현재 시점은 매우 유리한 시기"라고 그는 말했다.

앤드루스는 "95,000 달러 이상의 연 소득을 가진 싱글 구매자들과 150,000 달러 이상의 연 소득을 가진 커플 및 싱글 부모들이 첫 주택 대출 자격을 얻을 수 있는 가장 매력적인 선택이 될 수 있다"고 덧붙였다.

 

 

 

https://www.propertyjournal.co.nz/news/navigating-mortgage-conditions-for-home-buyers/30331/

Navigating Mortgage Conditions for Home Buyers - The Property Journal

 

 

 

"※ Property Journal 뉴스는 NZ Herald, Stuff, Newshub 등 뉴질랜드 언론 매체의 번역 기사입니다. ( 영문 기사 아래에 한글로 번역되어 있습니다. )"

 

 

 

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