오클랜드, 모기지 연체율 급증… 고금리 · 실업에 가계 경제 위기
뉴질랜드의 주택담보대출 연체율이 코로나19 팬데믹 이후 최고치를 기록하며 가계 경제에 적신호가 켜졌다.
신용평가기관 센트릭스(Centrix)의 최신 보고서에 따르면, 장기간의 고금리 정책과 실업률 증가가 맞물리며 주택담보대출 연체 계좌 수가 급증하고 있는 것으로 나타났다. 특히 오클랜드 지역은 전국에서 가장 높은 연체율을 보이며 심각한 상황이다.
오클랜드, 전국 최고 연체율 기록
센트릭스의 자료에 따르면, 지난해 12월 기준 전체 모기지 계좌 중 1.5%가 연체 상태에 있는 것으로 집계됐다. 이는 전월 대비 소폭 상승한 수치로, 총 연체 계좌 수는 2만 2,100건에 달한다. 지역별로는 오클랜드의 연체율이 1.71%로 전국 최고를 기록했으며, 웰링턴(1.2%)과 캔터베리(1.07%)는 상대적으로 낮은 수준을 유지했다.
센트릭스의 키스 맥러플린(Keith McLaughlin) 대표는 "모기지 연체 계좌 수가 1년 전보다 7% 증가했다"며, "연말 휴가 시즌과 일부 계절직 근로자들의 실직으로 인해 연체율이 일시적으로 높아지는 경향이 있다"고 설명했다.
가계 경제 위기…기업 부도도 급증
가계대출 규모 역시 증가세를 보이고 있다. 지난해 12월 신규 가계대출은 전년 대비 12.4% 증가했으며, 이 중 신규 모기지 대출은 13.4% 늘었다. 그러나 이는 2021년 부동산 시장 호황기보다 14% 낮은 수준이다. 한편, 기업들의 재정적 어려움도 심화되고 있다. 지난해 12월 기업 파산 건수는 전년 대비 36% 급증했으며, 특히 건설업계가 가장 큰 타격을 입었다. 2023년 마지막 3개월 동안 약 200개의 건설사가 파산 절차를 밟았다.
모기지 연체 위험 높은 가구의 특징
호주중앙은행(RBA)의 연구에 따르면, 모기지 연체 위험이 높은 가구는 다음과 같은 특징을 보였다. 첫째, 주택 가치 대비 대출 규모가 과도한 경우, 둘째, 동일한 대출 규모를 가진 다른 대출자들보다 소득이 낮은 경우, 셋째, 금리가 낮았던 시기에 대출을 받아 현재 고금리에 적응하지 못하는 경우, 넷째, 최근 몇 년 내 주택을 구매한 대출자들이 연체 가능성이 높았다.
북섬, 남섬보다 연체율 높아
센트릭스 자료에 따르면, 모기지 연체율은 북섬 지역에서 더 높은 경향을 보였다. 특히 북섬 중부 지역의 연체율이 가장 심각한 수준이었다. 반면, 웰링턴은 공공 부문 감축에도 불구하고 낮은 신용 연체율을 유지했다. 12월 기준으로 전체 신용 계좌 보유자의 9.21%가 연체 상태였으며, 이는 뉴질랜드 평균보다 낮은 수치이다.
정부, 대출자 지원 강화
뉴질랜드 정부는 금융 소비자 보호 웹사이트를 통해, 대출 이용자들이 대출 상환에 어려움을 느끼거나 연체 가능성을 인지할 경우, 즉시 대출 기관과 상담하고 예산 관리 서비스의 재정 지원을 받을 것을 권고하고 있다. 이는 가계 경제의 불안정성을 완화하기 위한 조치로 보인다.
이처럼 뉴질랜드 전역에서 주택담보대출 연체율이 증가하며 가계 경제의 불안정성이 커지고 있는 가운데, 정부와 금융기관의 적극적인 대응이 요구되고 있다.
Auckland Mortgage Delinquencies Surge… High Interest Rates and Unemployment Trigger Household Economic Crisis - The Property J
오클랜드, 모기지 연체율 급증… 고금리 · 실업에 가계 경제 위기 Auckland Mortgage Delinquencies Surge… High Interest Rates and Unemployment Trigger Household Economic Crisis New Zealand’s mortgage delinquency rate has reac
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