주요 은행들, 18개월 고정 주택대출 금리 인하 경쟁… 지금이 고정할 시기일까?
BNZ가 18개월 고정 주택담보대출 금리를 4.45%로 인하하면서, 주요 은행 간 금리 경쟁이 본격화되고 있다.
BNZ는 수요일 성명을 통해 여러 대출 상품의 금리를 인하한다고 발표했다. 이에 따르면 6개월 고정 금리는 10bp(0.1%포인트) 내려 4.79%로, 18개월 고정 금리는 4bp 내려 4.45%로, 2년 고정 금리는 16bp 내려 4.49%로 조정된다. 5년 고정 금리 또한 0.4%포인트 하락해 4.99%가 된다.
앞서 ASB은행은 월요일 18개월 고정 금리를 4.45%로 인하하며 당시 시장에서 가장 낮은 수준이라고 밝힌 바 있다. 이로써 두 은행 모두 18개월 금리가 1년 고정 금리보다 약간 더 낮은 수준을 보이고 있다.
경제 분석기관 인포메트릭스(Infometrics)의 수석 경제분석가 개러스 키어넌(Gareth Kiernan)은 이 같은 18개월 고정 금리가 “검토해볼 만한 선택지”라고 평가했다.
그는 “18개월 후인 2027년 4월쯤 2년 고정 금리를 약 5.1% 수준에서 재고정할 수 있을 가능성이 있다”며 “이는 나쁘지 않은 금리 수준”이라고 설명했다.
그러나 그의 모델링 결과에 따르면, 현재로서는 약간 더 높은 1년 고정 금리를 선택하고 내년 말쯤 금리가 다시 오르기 전에 2년 고정으로 전환하는 것이 더 유리한 전략일 수 있다고 분석했다. 그는 “금리는 대략 내년 10월쯤부터 상승세로 돌아설 것”이라고 전망했다.
그는 이어 “3년간 평균 금리를 따져보면 1년+2년 조합의 평균 금리는 약 4.59% 수준인 반면, 18개월씩 두 번 고정하는 경우 평균 4.75% 정도로 예상된다”며 “큰 차이는 아니지만 약간의 손해가 있을 수 있다”고 말했다.
현재 주택담보대출 금리는 한때 7%를 넘었던 수준에서 크게 하락한 상태다.
30년 만기의 100만 달러 주택담보대출을 보유한 차주의 경우, 금리가 7.3%였을 때 주당 약 1,500달러를 상환했지만, 4.45%로 낮아질 경우 주당 약 1,162달러로 부담이 줄어드는 셈이다.
전문가들은 대체로 “가장 좋은 선택은 자신의 예산과 상황에 맞는 금리를 찾는 것”이라고 조언한다.
키어넌의 계산에 따르면, 현재 5년 고정 금리 4.99%는 1년 고정 후 2년 고정을 두 번 반복하는 조합보다 약간 비싼 수준에 불과하다. 그는 “즉, 4.99%로 5년간 안정성을 확보하는 데 드는 비용은 크지 않다”고 설명했다.
키어넌은 과거 사례를 들며 “내가 가장 잘못된 판단을 한 건 2015년 초 3년 고정 금리를 약 6.2%로 선택했을 때였다”며 “전문 예측가조차 항상 정확히 맞힐 수 있는 것은 아니다. 결국 시장의 흐름을 받아들이는 법을 배웠다”고 말했다.
한편 모기지 브로커들에 따르면, 최근 은행들은 경쟁적으로 금리를 내리기보다는 신규 고객 유치를 위해 현금 인센티브를 제공하는 전략을 더 많이 쓰고 있는 것으로 나타났다.
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