대출-소득 비율(DTI) 규제, 주택 구매에 장애물 되지 않아 주택 시장에는 큰 영향 미치지 않을 것

 

 

 

대출-소득 비율(DTI) 규제, 주택 구매에 장애물 되지 않아 주택 시장에는 큰 영향 미치지 않을 것

 

 

코어로직, 부동산 경제학자 켈빈 데이비슨의 분석

 

• 대출-소득 비율(DTI) 규제가 강화되면서 모기지 대출 금리가 하락하는 과정에서 일부 잠재적 구매자들이 새로운 현실에 적응해야 할 필요가 있다.
• 은행은 DTI(대출-소득 비율) 한도를 초과한 대출을 허용할 여지가 있으며, 새로 건설된 신축 주택은 예외가 된다.
• 이 예외 규정은 주택 가격이 높은 지역의 구매자들에게 적용될 수 있다.
• DTI 규제는 재정적 안정성을 목표로 하며, 시간이 지나면서 주택 구매 가능성에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.
• 결국 DTI 규제가 중요한 변화로 작용하겠지만, 대부분의 구매자들은 여전히 좋은 방법을 찾아낼 수 있을 것이다.

 

DTI 규제, 주택 구매자들에게 미치는 영향은 제한적

 

대출 한도 기준을 설정하는 새로운 대출-소득 비율(DTI) 규제가 7월 1일부터 시행되면서, 대출 상환 능력에 따라 대출 한도를 제한하는 방식이 적용되고 있다. 이러한 규제는 몇 년간 논의되어 왔지만, 현재까지는 은행들의 내부 대출 테스트 금리가 대출 금액을 자연스럽게 제한하고 있기 때문에 큰 영향은 미치지 않고 있다. 그러나 금리가 하락함에 따라 DTI가 첫 주택 구매자들과 잠재적 투자자들에게 주택 구매의 장애물이 될 가능성은 크지 않다.

 

DTI 규제, 주택 구매자에게 큰 영향을 미치지 않아

 

DTI 규제의 세부 사항은 다음과 같다: 기존 주택을 구입하는 자가 가구의 대출금의 20%는 DTI가 6을 초과할 수 있으며, 투자자의 경우 DTI가 7을 초과할 수 있다. 새로 지어진 주택은 이 규제에서 제외된다. '부채'는 모기지 대출 뿐만 아니라 학자금 대출 등도 포함되며, '소득'은 투자자가 다른 부동산을 구입하여 얻을 수 있는 임대 소득도 포함된다.

 

실제로 은행들이 안전망을 선호하기 때문에, 대출 한도는 15%로 설정될 가능성이 높지만, 이는 여전히 충분히 여유 있는 한도이다. 최근 Reserve Bank의 자료에 따르면 현재 모든 대출의 5% 미만이 높은 DTI로 이루어지고 있으며, 9월 첫 주택 구매자에 대한 DTI 비율은 2%, 투자자는 3%에 불과하다. 이는 실제로 큰 걱정거리가 되지 않으며, 현재까지는 대출 금리가 높은 상황에서 제한된 대출이 이루어지고 있기 때문이다.

 

주택 가격이 높은 지역에서는 DTI 규제가 더 큰 영향 미칠 수 있어

 

퀸스타운, 타우랑가, 넬슨, 오클랜드와 같은 주택 가격이 높은 시장에서는 DTI 규제가 일부 구매자에게 영향을 미칠 수 있다. 그러나 구매자들은 보통 평균 소득보다 높은 수입을 얻고 있으며, 첫 집 구매자들이나 투자자들이 평균 가격보다 낮은 가격에 주택을 구입할 가능성도 있다. 또한, 구매자들은 타협을 통해 해결책을 찾는 경향이 있어, 현재 대부분의 첫 주택 구매자들이 높은 시장 점유율을 기록하고 있다.

 

주택 가격이 높은 지역에 살고 있는 사람들이 DTI 규제로 영향을 받을 수 있지만, DTI 규제가 모두에게 적용되는 것은 아니다. 예를 들어, 주택 가격이 높은 지역에서는 저소득층을 위해 은행들이 DTI 규제를 더 유연하게 적용할 가능성이 있다. 반면, 루아페후나 그레이와 같은 저렴한 지역에서는 고액 대출이 필요하지 않다. 또한, 새로 지어진 신축 주택들은 많은 바이어들에게 좋은 선택지가 될 수 있다.

 

DTI 규제, 뉴질랜드 대출 시장에 변화를 가져오다

 

DTI 규제는 뉴질랜드 대출 시장에서 실제로 중요한 변화를 의미한다. 주택 가격을 장기적으로 소득과 더욱 밀접하게 연결 시키며, 부동산 투자자들이 여러 개의 부동산을 구매하는 속도를 늦추는 효과를 가져온다. 이로 인해 그 과정에서 일부 바이어들은 주택을 구매하기가 어려워지거나 지연될 수도 있다.

 

그러나 중요한 점은 DTI 규제가 주택 가격 자체를 목표로 한 것이 아니라 재정적 안정성을 도모하는 데 있다는 것이다. 이는 결국 모든 사람에게 이득이 될 수 있다. 또한 DTI가 부동산 시장의 사이클을 완화 시킨다면, 주택 구매 가능성은 장기적으로 더 나은 범위 내에 유지될 것이며, 이는 실제로 잠재적 구매자들에게 도움이 될 것이다.

 

결론적으로, DTI 규제가 아직은 강제적이진 않지만, 내년 중반 이후 은행과 대출자들에게 중요한 고려 사항이 될 가능성이 높다. 일부 잠재적 구매자들은 대출을 받기 어려워질 수 있지만, 장기적으로 주택 구매 가능성은 안정될 것이다.

 

 

 

DTI (대출-소득 비율) 규제란?

DTI 규제는 "부채 대비 소득 비율 규제" 인데, 쉽게 말하면 "소득에 비해 빚이 너무 많지 않도록 대출 한도를 제한하는 규제" 입니다.

 

 

 

https://www.propertyjournal.co.nz/news/debt-to-income-limits-a-significant-change-but-not-a-deal-breaker-for-most-buyers/32317/

Debt-to-income limits - a significant change, but not a deal-breaker for most buyers - The Property Journal

 

 

※ Property Journal 뉴스는 NZ Herald, Stuff, Newshub 등 뉴질랜드 언론 매체의 번역 기사입니다.

( 영문 기사 아래에 한글로 번역되어 있습니다. )

 

 

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