주택융자 재조정, 금리 하락에도 불구하고 고려해야 할 점
올해 초 3년 고정 주택 융자를 저금리로 받은 한 소비자가 최근 금리 하락으로 후회를 느끼고 있다. 그는 고정 기간을 해지하고 새로운 고정금리로 전환할까 고민 중이다.
전문가에 따르면, 고정 기간 해지는 남은 기간에 관계없이 중단 수수료를 발생시키며, 이는 계약 내용, 기존 이자율, 현재 시장 금리에 따라 다르게 책정된다. 특히 금리가 하락할수록 중단 수수료는 증가할 수 있어 주의가 필요하다.
현재 6.7%의 이자로 50만 달러를 대출받은 경우, 월 상환액은 약 3,227달러에 달한다. 만약 금리가 5.7%로 재조정된다면, 월 상환액은 약 2,903달러로 줄어들어 총 10,000달러 이상을 절약할 수 있다. 그러나 해지 수수료가 13,000달러를 넘을 경우, 금리 전환이 오히려 손해가 될 수 있다.
모기지 브로커들은 개인의 상황에 따라 다르므로, 은행이나 전문 상담가와 상담할 것을 권장한다. 신규 고객 유치를 위해 제공되는 다양한 인센티브와 혜택이 있을 수 있지만, 신중하게 판단해야 한다.
'첫 주택 구입 후 실직 우려, 보험의 실제 도움은?'
첫 주택을 구입한 후 정리해고가 우려되는 한 소비자는 실직 보험의 도움을 받을 수 있을지 고민하고 있다. 전문가들은 실직 보험이 제한적일 수 있다고 경고한다.
실직 보험은 일반적으로 소득 보호 및 모기지 보장을 제공하지만, 통상적으로 첫 6개월 동안은 청구할 수 없는 대기 기간이 존재한다. 만약 실직 가능성이 사전에 예측되었다면, 보험금 청구는 어려울 수 있다.
소득 보호와 모기지 보장은 건강 문제로 인한 실직에는 도움이 될 수 있으나, 일반적인 실직을 방지하기 위한 설계가 아니다. 따라서 소비자들은 현재 저축을 통해 재정적 안전망을 구축하는 것이 중요하다. 특히, 파트너가 있을 경우 가구 소득이 일정 금액을 초과하면 추가 지원을 받기 어려운 점도 유의해야 한다.
또한, 자녀가 있는 가구는 'Working for Families' 프로그램을 통해 지원을 받을 수 있으며, 고용주가 제공하는 EAP 프로그램을 통해 재무 상담을 받을 기회도 존재한다.
Mortgage Restructuring: Key Considerations Amid Falling Interest Rates - The Property Journal
주택융자 재조정, 금리 하락에도 불구하고 고려해야 할 점 Mortgage Restructuring: Key Considerations Amid Falling Interest Rates A consumer who secured a low-rate three-year fixed mortgage earlier this year is now regretting that dec
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