초저금리 주택대출 시대 끝나… 앞으로 모기지 부담 얼마나 커지나

 

 

 

 

초저금리 주택대출 시대 끝나… 앞으로 모기지 부담 얼마나 커지나

 

 

 

“대출자들이 지나치게 불안해할 필요가 없는 이유”

 

 

• 고정 모기지 금리가 상승하면서 초저금리 대출 시대가 끝났지만, 전문가들은 심각한 상환 충격은 없을 것으로 예상하고 있다.

• 뉴질랜드 중앙은행은 추가적인 금리 인상을 계획하고 있지만, 경제학자들은 모기지 금리 상승폭이 크지 않을 것으로 전망하고 있다.

• 주택 소유자들은 1년 및 2년 고정금리를 선호하고 있으며, 크라이스트처치에서는 주택 구입 여건이 개선되면서 첫 주택 구매자들이 혜택을 보고 있다.

 

 

초저금리 주택대출 시대가 적어도 현재로서는 끝났지만, 전문가들은 지금 모기지를 고정하는 주택 소유자들이 큰 부담을 겪을 가능성은 낮다고 말한다.

 

은행들이 높아지는 인플레이션과 글로벌 경제의 불안정성에 대응하면서 올해 초부터 고정 모기지 금리는 조금씩 상승해왔다.

 

1년 고정 주택대출 금리는 4%대 초반에서 5%대 중반으로 크게 올랐으며, 가장 낮은 5년 고정금리도 4.99%에서 5.49%로 상승했다. 일부 은행의 5년 고정금리는 6%를 넘어섰다.

 

뉴질랜드 중앙은행은 기준금리(OCR)를 2.25%에서 2.75%로 인상했으며, 2027년 초까지 기준금리를 3% 이상으로 올리기 위해 추가 금리 인상을 계획하고 있다.

 

그러나 올해 주택대출 비용이 높아졌음에도 불구하고, 경제학자들은 OneRoof에 2023년과 2024년에 나타났던 심각한 금리 충격이 다시 발생할 가능성은 낮다고 말했다.

 

당시 일부 주택 소유자들은 금리 상승으로 인해 매달 내야 하는 모기지 상환액이 수백 달러씩 늘어나는 부담을 겪었다.

 

키위뱅크의 경제 전문가 자로드 커는 현재 모기지 금리가 “상당히 중립적인 수준”이라며, 당분간 5%대 초반에서 크게 더 오르지는 않을 것으로 예상한다고 말했다.

 

그는 지난해 말 고정금리를 선택한 많은 주택 소유자들이 2~3년 기간으로 금리를 고정했다고 설명했다.

 

“가계는 이런 문제에 있어 상당히 현명합니다. 금리가 내려가는 과정에서는 위험을 감수하고 짧은 기간으로 고정했는데, 6개월마다 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있었기 때문에 결과적으로 좋은 선택이 됐습니다.

 

그리고 금리가 바닥을 찍었다고 판단한 이후에는 2~3년 동안 금리를 고정하기 시작했습니다. 당시 금리가 크게 움직이고 있었기 때문입니다. 많은 사람들이 2028년이나 2029년까지 금리를 고정했을 것으로 생각합니다.”

 

Opes Partners의 경제학자 에드 맥나이트도 이번 금리 인하 사이클에서 가장 낮은 금리 수준은 이미 지나간 것으로 보인다는 데 동의했다. 다만 앞으로 추가적인 금리 인상이 있더라도 급격한 상승보다는 완만한 수준에 그칠 것으로 예상했다.

 

“ANZ는 내년 초까지 2년 고정금리가 현재 약 5.5%에서 약 5.2%로 오히려 내려갈 것으로 보고 있습니다. 이것이 현재 ANZ의 전망입니다.”

 

맥나이트는 1년 또는 2년 동안 금리를 고정할지를 고민하는 대출자들에게 먼저 구체적으로 계산해볼 것을 권했다.

 

그는 1년 고정금리 4.8%와 2년 고정금리 5.2%를 비교할 경우, 향후 12개월 동안 1년 금리가 5.6% 이상으로 급등하지 않을 것이라고 판단한다면 1년 고정금리를 선택하는 것이 합리적일 수 있다고 말했다.

 

Loan Market 센트럴 지역 총괄이자 모기지 자문가인 카메론 마크로프트는 현재 고객들이 가장 많이 선택하는 금리는 1년과 2년 고정금리라고 말했다.

 

그는 일반적으로 3년 고정금리가 4%대에 있을 때는 이를 선택할 것을 권해왔다고 덧붙였다. 하지만 현재 3년 고정금리는 5%대 중반에서 움직이고 있어 예전만큼 매력적이지 않다고 설명했다.

 

“전문가들의 시각에서는 금리가 꽤 오른 것처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 실제로 비교해보면 최근 OCR 발표 이후에도 아직 금리가 그렇게 많이 오른 것은 아닙니다.”

 

마크로프트는 금리가 앞으로 조금 더 오를 것으로 예상하지만, 그 영향은 가계의 여유 지출 자금을 줄이는 수준에 그칠 가능성이 높으며 심각한 재정적 어려움으로 이어지지는 않을 것이라고 말했다.

 

“분명히 금리가 조금 더 올라갈 여지는 있습니다. 하지만 국가 전체를 마비시킬 정도로 심각한 금리 수준까지 올라가지는 않을 것입니다.”

 

Squirrel 사우스아일랜드의 모기지 자문 총괄 네이선 미글라니는 최근 금리 상승으로 일반적인 주택대출의 비용이 일주일에 약 25~30달러 정도 증가했다고 말했다.

 

“터무니없는 수준은 아닙니다. 현재 모기지 상환에 심각한 어려움을 겪고 있는 사람은 없습니다.”

 

그는 대부분의 고객들이 상대적으로 저렴한 1~2년 고정금리를 선택하고 있다며, 그 정도의 금리 상승은 감당하기가 더 쉽기 때문이라고 설명했다.

 

“3년 고정금리를 선택하기 시작하면 금리가 5%대 중반입니다. 결국 중요한 것은 감당할 수 있는지 여부입니다.”

 

미글라니는 부동산 시장에서 경쟁하는 투자자들이 줄어든 것이 첫 주택 구매자들에게 시장에 진입할 수 있는 기회를 제공하는 데 도움이 됐다고 말했다.

 

그가 근무하는 사무실에서는 7월에 올해 들어 가장 많은 거래가 성사됐으며, 총 94건의 주택이 결제를 완료했다. 이 가운데 거의 절반은 첫 주택 구매자와 관련된 거래였다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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