키위세이버 제공업체 파산 시, 내 돈은 어떻게 되나
정부 “예치금은 안전… 그러나 일시적 혼란 불가피”
최근 국내외 금융시장의 불안정성이 고조되는 가운데, 키위세이버(KiwiSaver) 제공업체가 파산할 경우 예치자의 자산이 어떻게 될지에 대한 우려가 제기되고 있다. 이에 따라 금융당국과 전문가들은 “키위세이버 자산은 법적으로 분리 보관되며, 파산하더라도 예치금은 보호된다”고 강조하면서도 “일시적 혼란은 불가피할 수 있다”고 경고했다.
자산은 신탁 형태로 ‘분리 보관’
키위세이버는 뉴질랜드 정부가 지원하는 퇴직연금제도로, 각 가입자는 민간 금융기관인 ‘제공업체(provider)’를 통해 가입해 운용된다. 정부의 금융시장감독기관(FMA)은 “제공업체가 파산하더라도 키위세이버 자산은 고객 개별 계좌에 귀속된 신탁자산으로, 제공업체의 부채와는 법적으로 분리돼 있어 안전하다”고 설명했다.
FMA 정책 책임자 샬럿 셰퍼드(Charlotte Sheppard)는 “키위세이버 자산은 독립적인 신탁보관기관에 의해 관리되며, 제공업체가 아닌 제 3자 수탁기관(custodian)이 예치금의 안전을 보장한다”고 말했다.
‘즉각 대체 운용사 지정’ 절차 진행
만일 제공업체가 더 이상 서비스를 제공할 수 없게 되면, FMA는 해당 자산을 신속하게 다른 제공업체로 이전하는 절차를 밟게 된다. 이때 투자자들은 자신의 키위세이버 자산이 이전되거나 새 운용사에 의해 재편성되는 과정에서 일시적인 정보 접근 제한이나 거래 지연을 겪을 수 있다.
셰퍼드는 “가장 중요한 것은 고객의 자산이 보존된다는 점이며, 최종적으로는 정상화된다”면서도 “전환 과정에서의 일부 불편은 감수해야 할 수도 있다”고 전했다.
‘개인 책임’ 강조… 가입자 스스로 점검해야
전문가들은 제공업체의 건전성은 정부가 직접 보증하지 않기 때문에, 가입자 스스로 정기적인 점검이 필요하다고 조언한다. AUT의 재무학과 니콜라이 키지나(Nikolai Kizilov) 교수는 “대부분의 사람들은 자신이 어느 제공업체를 이용하고 있는지조차 모른다”며 “자신의 키위세이버 제공업체가 어떤 유형의 투자전략을 구사하고 있는지, 얼마나 신뢰할 수 있는지 파악하는 것이 중요하다”고 강조했다.
소규모 운용사 ‘리스크 관리’ 필요
금융당국은 현재 약 30여 개의 키위세이버 제공업체가 운영되고 있으며, 이 중 일부 소규모 업체는 운용 자산 대비 고정비 부담이 커 장기적인 지속 가능성에 의문이 제기되는 상황이라고 밝혔다. 하지만 현재까지 어떤 제공업체도 키위세이버 사업에서 파산하거나 철수한 사례는 없다.
가입자 수 340만 명, 예치금 1,000억 달러 돌파
2025년 기준, 키위세이버는 전국 340만 명 이상이 가입한 국가적 제도이며, 누적 운용자산은 1,000억 뉴질랜드 달러를 돌파했다. 키위세이버는 단순한 은퇴 저축 수단을 넘어, 주택 구입 자금이나 금융 교육의 수단으로도 활용되고 있다.
전문가 조언 “이름만 믿지 말고 성과 확인해야”
업계 전문가들은 “은행 계열 등 대형 브랜드 제공업체라고 해도 무조건 신뢰해서는 안 된다”며 “과거 수익률, 수수료, 고객 서비스 등 다양한 항목을 비교해 신중히 선택해야 한다”고 조언했다.
https://www.propertyjournal.co.nz/news/what-happens-if-your-kiwisaver-provider-fails/35544/
What Happens If Your KiwiSaver Provider Fails? - The Property Journal
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